Дата : 2018-03-09

Товарное кредитование

Товарное кредитование. Что о нем нужно знать

  • Прийти в магазин без денег, а уйти с новой дорогой вещью. Сейчас это уже не фантастика, а абсолютно обыденная ситуация для многих людей нашей страны. Такая возможность появилась с развитием товарного кредитования.

 

Товарное кредитование, это

  • Это особый вид потребительского кредитования, при котором заемщик, фактически, не получает денег, а вместо этого ему предоставляют товар. Этот товар он получает от магазина, с которым банк работает по договору.

 

Товарное кредитование, для банка

  • В свою очередь, банк переводит насчет магазина сумму, равную стоимости приобретенного товара, а покупатель (заемщик) выплачивает банку ежемесячные платежи, общая сумма которых составляет стоимость товара, выданного магазином, плюс процент, получаемый банком в качестве дохода за выполненную операцию.

 

Товарное кредитование, в жизни

  • Для лучшего понимания того, как работает товарное кредитование, давайте рассмотрим пример. Допустим, вы пришли в магазин, не имея ни каких денежных средств. Вам понравился, предположим, телефон стоимостью в 12000 рублей. Для того, что бы приобрести его, вы обращаетесь в кредитный отдел. Менеджер по кредитованию предлагает вам кредит на один год с ежемесячным платежом 1100 рублей. После одобрения кредита, вы получаете товар и уходите домой с покупкой. Банк переводит на счет магазина 12000 рублей. А вы, в свою очередь, выплачиваете банку 1100 рублей в течение 12 месяцев. Таким образом, банк получит от вас 13200 рублей. Прибыль банка составит 13200-12000=1200 рублей. При таком сотрудничестве банка и магазина, в плюсе остаются оба: магазин – так, как продал товар, и банк – так как получил свои проценты.

 

 

Товарное кредитование, тонкости

  • На примере все, выглядит довольно просто. Но в реальности существуют некоторые нюансы, которые нужно учесть, перед тем как, вы решите воспользоваться такого рода услугой.

 

  • Во-первых, каждый магазин, где можно приобрести вещь в кредит, сотрудничает не с одним, а сразу с несколькими банками, как правило, с тремя – четырьмя. Условия кредитования у каждого из них будут отличаться. К этим условия можно отнести: процентную ставку, срок кредита, необходимые документы для оформления заявки, уровень дохода заемщика, наличие или отсутствие первоначального взноса. Поэтому перед тем как, выбрать банк, стоит ознакомиться со всеми возможными вариантами и условиями.

 

  • Во-вторых, для оформления кредита необходимо предоставить сотруднику банка документы, по которым вас можно будет идентифицировать. Чаще всего, для получения товарного кредита требуется только паспорт. Однако вас могут попросить предъявить и второй документ: водительское удостоверение, СНИЛС или загранпаспорт. Учитывая этот факт, желательно иметь при себе все из вышеперечисленного (при наличии).

 

  • Третьей особенностью товарного кредитования, можно считать формальную оценку платежеспособности заемщика. То есть, сотрудник банка, занося в скоринговую систему информацию о вашем уровне дохода, основывается только на ваших словах. Фактически банк ни как не проверяет, сколько вы зарабатываете в действительности. Но это не означает, что можно так просто приписать пару нолей к вашему реальному доходу. Дело в том, что большинство банковских программ учитывают вашу специальность, должность, возраст, образование и прочую информацию, которую вы сообщите менеджеру. На основании этой информации банковская программа примерно рассчитает возможный уровень вашего дохода, и сильное отклонение от него может стать индикатором, того, что где-то вы солгали. В таком случаи кредит не будет одобрен. Поэтому не стоит предоставлять сведения соответствующие действительности. Ввиду отсутствия возможности проверить ваш реальный уровень дохода, банки считают товарный кредит более рискованным. Как следствие процентная ставка несколько выше, чем при потребительском кредите наличными, где для оформления необходима справка 2НДФЛ, подтверждающая уровень дохода заемщика. В среднем годовая ставка составляет 13-17%.

 

 

Товарное кредитование, отрицательные черты

  • Из негативных особенностей выдачи товарных кредитов, можно отметить, навязывание дополнительных услуг банка. В подавляющем большинстве случаев сотрудник банка попытается убедить вас подключить услугу СМС информирования или застраховать вашу жизнь и здоровье на время действия кредитного договора. Обе эти услуги стоят денег. И если в первом случаи речь идет не более чем о ста рублях, то в случаи со страхованием сумма может достигать нескольких тысяч рублей. Стоимость дополнительной услуги прибавляется к телу кредита, то есть к стоимости приобретаемой вещи. Конечно, вы имеете право отказаться от этих услуг, но некоторые недобросовестные кредитные менеджеры, услышав ваш отказ, умышленно вносят в скоринговую программу такие данные, из-за которых банк откажет вам в кредите, и вы останетесь ни с чем. Делается это исключительно из-за того, что каждый кредитный специалист имеет свой план, согласно которому определенный процент выданных им кредитов, должен быть застрахован и подключен к услуге СМС информирования. От этого зависит его премия, и чаще сотруднику банка выгоднее вовсе не выдавать кредит, чем выдать его без дополнительных услуг. Поэтому, при общении с кредитным специалистом вы должны быть осторожным и сдержанным. В зависимости от ситуации, вам самому придется решить нужно ли давить на сотрудника банка или тонко намекнуть (попросить) оформить кредит без дополнительных услуг.Но даже если вам все же навязали услугу страхования жизни или здоровья, или страхование от потери работы (еще один вид дополнительной услуги) не спешите расстраиваться. По закону вы имеете право в течение 14 дней с момента подписания договора, обратиться в страховую компанию, где банк застраховал вас и отказаться от данной услуги. В этом случаи в банке вам сделают перерасчет суммы ежемесячного платежа.

 

Надо заметить…
  • Справедливости ради, стоит сказать, что услуга страхования не такая уж и бесполезная трата денег. Ведь, в ситуации, когда наступает страховой случай (смерть заёмщика, временная или постоянная потеря трудоспособности или потеря работы, в зависимости от вида страхования), оставшуюся сумму кредита, вместо заемщика, в банк возвращает страховая компания.

 

  • Кроме того, к негативным сторонам можно отнести и более сложную процедуру возврата товара в случаи его дефекта или неисправности. Ведь в схеме с товарным кредитованием помимо возврата товара в магазин, вам нужно быть еще, и отказаться от выданного вам кредита. Таким образом, вся процедура потребует больше времени.

 

В нашей стране в целом товарное кредитование достаточно хорошо развито. Неприятные ситуации случаются у потребителей очень редко, благодаря чему, товар в магазинах становиться более доступным. Если, учесть все возможные нюансы и четко знать, с чем можно столкнуться – получение товарного кредита не доставит вам ни каких проблем.

Похожие статьи


Оставить комментарий

© Kredit24.money — Все взятые материалы, будь то текст и/или изображения с сайта Kredit24.money ОБЯЗАТЕЛЬНО должны иметь обратную индексированую ссылку!